La règle, sans détour
Deux pays sont exclus, et ce sont deux poids lourds : les États-Unis et le Royaume-Uni. Si vous résidez dans l'un des deux, vous ne pourrez pas ouvrir de compte, et il est inutile de contourner par un justificatif d'un autre pays : la conformité vous rattrapera.
Ce n'est pas un signal d'alarme sur la solidité de l'établissement, au contraire. C'est le prix d'un positionnement clair, que nous détaillons juste après.
Pourquoi ce choix : Gibraltar, et rien de plus
Xapo Bank Limited est licenciée à Gibraltar et régulée par la Gibraltar Financial Services Commission. En n'acceptant ni les résidents américains ni les résidents britanniques, elle reste strictement dans le périmètre de cette licence et s'épargne la supervision de deux régulateurs parmi les plus exigeants au monde.
Servir des résidents américains, par exemple, ferait entrer l'établissement dans un maquis de règles fiscales et déclaratives propre aux États-Unis. Rester à l'écart de ces deux marchés est un arbitrage assumé, cohérent avec le reste du produit : une banque de niche, tournée vers les non-résidents de ces zones.
Résidence, pas nationalité : la distinction qui compte
C'est l'erreur la plus fréquente. Ce qui décide de votre éligibilité n'est pas votre passeport, c'est le pays où vous résidez.
Un citoyen français installé au Panama, au Paraguay ou à Dubaï est éligible. Un citoyen français qui vit à New York ou à Londres ne l'est pas. Symétriquement, un Américain de nationalité qui a réellement transféré sa résidence hors des États-Unis se heurtera tout de même à la sensibilité de Xapo sur le sujet américain : le passeport américain reste un terrain que les établissements manient avec prudence. En pratique, raisonnez d'abord en termes de résidence fiscale.
Si vous êtes éligible, tout va bien. Mais gardez deux choses en tête : vous ne pourrez pas recommander le compte à vos contacts installés aux États-Unis ou au Royaume-Uni, et si vous prévoyez vous-même de vous y installer, ouvrir maintenant ne vous mettra pas à l'abri d'un futur changement de résidence. Anticipez selon votre trajectoire.
Ce qu'on vous demandera à l'inscription
Comme toute banque régulée, Xapo applique une procédure de conformité. Concrètement, on vous demandera de partager votre géolocalisation et de répondre à des questions sur l'origine de vos fonds, en particulier pour la partie crypto.
Rien d'anormal pour un établissement licencié, mais si le partage de localisation vous dérange par principe, autant le savoir avant de commencer. C'est aussi ce mécanisme qui vérifie, en creux, que vous ne résidez pas dans un pays exclu.
Pour l'expatrié francophone hors US / UK : aucun obstacle
Pour le public que ce compte vise réellement, un francophone qui a quitté la France et vit hors des deux pays exclus, l'exclusion US / UK est une non-question. Vous êtes précisément dans la cible : encaisser en euros, détenir en dollars rémunérés, garder du Bitcoin en réserve intégrale, tout cela depuis une banque hors zone euro.
C'est notre cas, et c'est pourquoi ce compte nous sert depuis trois ans. Si vous hésitez sur le produit lui-même, plutôt que sur l'éligibilité, notre avis complet après trois ans entre dans le détail des avantages et des limites.
En résumé
- Exclus : les résidents des États-Unis et du Royaume-Uni.
- Critère : la résidence, pas la nationalité.
- Raison : rester dans le cadre de la licence de Gibraltar, hors des régulateurs américain et britannique.
- À l'inscription : géolocalisation et origine des fonds, conformité classique d'une banque licenciée.
- Aucun obstacle pour un expatrié francophone installé hors de ces deux pays.