La règle, sans détour
Le membership Xapo Bank est annuel : vous payez une année d'accès en une fois. Si vous décidez d'arrêter en cours de route, l'année déjà réglée n'est pas découpée au mois : rien n'est restitué pour la période qu'il vous restait.
Autrement dit, décider de partir au bout de deux mois ne vous fait pas récupérer dix mois. C'est une différence importante avec un abonnement mensuel, que l'on peut couper en n'ayant payé que le mois en cours.
Ce qui se passe concrètement quand vous fermez
Vous n'êtes pas coupé du jour au lendemain. Quand vous fermez votre compte en cours d'année, vous conservez l'accès jusqu'à la fin de la période payée. C'est simplement le renouvellement suivant qui n'aura pas lieu.
La conséquence pratique est donc limitée dans un cas et coûteuse dans l'autre. Si vous arrêtez en fin de cycle, vous ne perdez presque rien. Si vous arrêtez juste après avoir renouvelé, vous avez payé une année que vous n'utiliserez pas entièrement.
Puisque aucune clause ne vous rendra la mise en cas d'erreur, la seule protection est de vérifier avant de payer que le produit vous convient. Un abonnement annuel non remboursable au prorata se juge à l'entrée, pas à la sortie.
Comment raisonner l'abonnement, du coup
Le membership coûte environ 1 000 dollars par an, ramené à environ 500 dollars la première année avec un parrainage. C'est ce montant annuel, entier, qu'il faut mettre en face de ce que le compte vous rapporte, puisque vous ne récupérerez pas une fraction si vous partez tôt.
Le calcul devient alors simple et honnête : à 500 dollars la première année, il suffit d'un peu d'épargne en dollars rémunérée et de quelques dépenses sans frais de change pour que l'abonnement se paie de lui-même. Si en revanche vous n'êtes pas sûr d'utiliser le compte, mieux vaut trancher avant de régler l'année, pas après.
La vérification à faire avant de payer
Trois points décident, à eux seuls, si l'année vaudra son prix. Les passer en revue avant de vous inscrire vous évite d'avoir à chercher un remboursement qui n'existe pas.
- Éligibilité : Xapo n'accepte ni les résidents des États-Unis ni ceux du Royaume-Uni. À vérifier en premier, c'est éliminatoire. Détail dans notre guide résidents US / UK.
- Devise : il n'y a pas de compte en euros, vous détenez en dollars. Si votre vie est entièrement en euros, le produit vous fait subir une conversion à chaque mouvement. Voir Xapo et les euros.
- Rendement : le beau chiffre de 2 à 4 % exige 2 bitcoins. Sous ce seuil, votre calcul doit reposer sur l'épargne dollars à 3,35 %, pas sur le fonds. Voir le rendement 2 à 4 %.
Si ces trois points vous conviennent, l'absence de prorata devient un non-sujet : vous n'aurez pas de raison de fermer en cours d'année.
En résumé
- Pas de remboursement au prorata en cas de fermeture en cours d'année.
- Accès conservé jusqu'à la fin de la période déjà payée.
- Abonnement annuel (environ 1 000 $/an, environ 500 $ la première année avec parrainage), à juger à l'entrée.
- La vraie protection est la vérification en amont : éligibilité, devise, rendement.