La ligne qui décide tout : votre pays de résidence
Revolut ouvre ses comptes personnels aux résidents d'environ quarante pays et d'une dizaine de territoires : l'Espace économique européen au complet, le Royaume-Uni, les États-Unis, la Suisse, l'Australie, le Japon, Singapour, le Brésil, la Nouvelle-Zélande. Cette liste ne contient ni le Paraguay, ni le Panama, ni la Géorgie, ni la Thaïlande, ni la Malaisie, ni les Émirats, c'est-à-dire aucune des destinations que choisissent réellement les lecteurs de ce site.
Un déplacement temporaire ne pose aucun problème : le compte continue de fonctionner en voyage, c'est même l'un des points forts du produit. Le sujet est le changement de résidence. Quand vous cessez d'être résident du pays où le compte a été ouvert, la règle de Revolut est de fermer ce compte et d'en ouvrir un autre dans un pays supporté, s'il en existe un qui vous corresponde. Autrement dit : le produit ne suit pas le mouvement même qui définit l'expatriation.
Xapo Bank part de la contrainte inverse. Elle refuse les résidents des États-Unis et du Royaume-Uni, et s'adresse à tout le reste du monde. Le public visé est exactement celui que Revolut perd : la personne qui vient de s'installer hors de la zone confortable.
- ✓ Banque agréée (Gibraltar, GFSC) + Gibraltar Deposit Guarantee Scheme
- ✓ Ouverte aux non-résidents US et UK, où que vous viviez
- ✓ Compte USD avec routing number, carte VISA mondiale
- ✓ ~3,35 % APY sur les soldes USD
- ✓ Bitcoin en custody bancaire, 100 % réserve
- ✗ ~1 000 USD/an (environ 500 USD net la 1re année avec le parrainage)
- ✗ Compte personnel uniquement, pas de société
- ✗ Pas d'IBAN européen dans la logique du quotidien en zone euro
- ✓ Gratuit à l'entrée, plans payants optionnels selon le pays
- ✓ Change multidevise excellent, application de référence
- ✓ IBAN européen, virements instantanés, budgets, sous-comptes
- ✓ Dépôts européens couverts jusqu'à 100 000 € (schéma lituanien, Revolut Bank UAB)
- ✗ Réservé aux résidents d'une quarantaine de pays supportés
- ✗ Changement de résidence hors liste : fermeture du compte demandée
- ✗ Crypto détenue dans l'app : hors garantie des dépôts
- ✗ Gels et vérifications de conformité fréquemment rapportés par les utilisateurs
Le comparatif, poste par poste
| Xapo Bank | Revolut | |
|---|---|---|
| Nature | ✓ Banque agréée (GFSC Gibraltar) | ✓ Banque agréée en Lituanie (Revolut Bank UAB) |
| Garantie des dépôts | ✓ Gibraltar Deposit Guarantee Scheme | ✓ Jusqu'à 100 000 € (schéma lituanien) |
| Qui peut ouvrir | ✓ Tout le monde sauf résidents US et UK | ✗ Résidents d'une quarantaine de pays supportés |
| Déménagement hors liste | ✓ Sans objet | ✗ Fermeture du compte demandée |
| Coût | ✗ ~1 000 USD/an | ✓ Gratuit à l'entrée |
| Rendement sur le cash | ✓ ~3,35 % APY sur USD | Selon le plan et le produit d'épargne, variable |
| Devise principale | USD | ✓ Multidevise, IBAN européen |
| Change | Conversion bancaire classique | ✓ Excellent, plafonds gratuits selon le plan |
| Bitcoin | ✓ Custody bancaire, 100 % réserve | Achat dans l'app, hors garantie des dépôts |
| Carte | ✓ VISA mondiale | ✓ Carte, paiements mobiles, retraits |
| Relevés pour un dossier | ✓ Oui | ✓ Oui, tant que le compte est ouvert |
| Compte professionnel | ✗ Non | Revolut Business, conditions propres |
| Support | ✓ Conseiller dédié | Chat dans l'app, qualité variable selon le plan |
Sur son terrain, Revolut est difficile à battre : le change multidevise est excellent, l'application est la meilleure de sa catégorie, l'IBAN européen rend le quotidien fluide en zone euro, et l'entrée est gratuite. Pour quelqu'un qui vit en France, en Espagne ou au Portugal et qui voyage, il n'y a rien à redire, et payer 1 000 USD par an pour Xapo n'aurait aucun sens.
Le problème n'est pas la qualité du produit. C'est que ce produit est indexé sur une résidence que, par définition, vous quittez.
La séquence qui fonctionne réellement
Dans les dossiers que nous accompagnons, la répartition qui tient dans le temps ressemble à ceci :
- Avant le départ, pendant que vous êtes encore résident européen : Revolut reste parfait pour le quotidien, et il n'y a aucune raison de le fermer par anticipation.
- Au moment où la nouvelle résidence devient réelle : ouvrez le compte qui accepte votre nouvelle adresse avant d'avoir un problème avec l'ancien. C'est là que Xapo prend son sens, avec la garantie des dépôts et le rendement contractuel sur les USD.
- Pour la société : ni l'un ni l'autre. Une LLC américaine encaisse sur un compte d'exploitation dédié, et le choix se joue entre Wise Business, Relay et Mercury, détaillé dans notre classement.
L'erreur classique consiste à attendre le blocage pour agir : une vérification d'adresse qui tombe pendant que vous êtes en train de monter un dossier de résidence à l'autre bout du monde, et vous vous retrouvez à devoir prouver une adresse que vous n'avez plus, avec vos fonds immobilisés au mauvais moment.
Lequel choisir selon votre profil
| Votre situation | Le bon choix |
|---|---|
| Vous vivez en Europe et voyagez souvent | Revolut, sans hésiter |
| Vous préparez un départ dans les mois qui viennent | Les deux, dans cet ordre |
| Vous venez de vous installer au Paraguay, au Panama ou en Géorgie | Xapo : Revolut n'est plus une option en règle |
| Vous voulez garder des USD et du Bitcoin sous licence bancaire | Xapo |
| Votre solde tourne autour de quelques milliers d'euros | Revolut : 1 000 USD par an ne se justifient pas |
| Vous cherchez un compte pour votre LLC | Aucun des deux : voir le classement |
| Vous êtes résident américain ou britannique | Pas Xapo : voir les règles d'éligibilité |
Ouvrir un compte Xapo Bank
Vraie banque USD + Bitcoin, carte VISA mondiale, environ 3,35 % de rendement, garantie des dépôts de Gibraltar. Avec le code UGD-NEB-JZ, 500 USD en Bitcoin après 33 jours de membership : la première année revient à environ 500 USD net. Non-résidents US et UK. (lien d'affiliation : voir notre divulgation)
Questions fréquentes
Peut-on garder son Revolut en s'expatriant ?
Seulement si le pays d'arrivée est supporté. La liste couvre l'Espace économique européen, le Royaume-Uni, les États-Unis, la Suisse, l'Australie, le Japon, Singapour, le Brésil et la Nouvelle-Zélande, soit une quarantaine de pays et une dizaine de territoires. Le Paraguay, le Panama, la Géorgie, la Thaïlande, la Malaisie et les Émirats n'en font pas partie. Dans ce cas, la règle est de fermer le compte et d'en ouvrir un dans un pays supporté. Un voyage, lui, ne change rien.
Xapo ou Revolut : lequel choisir ?
Cela dépend d'où vous vivez, pas de ce que vous préférez. Tant que vous résidez dans un pays supporté, Revolut est excellent et gratuit. Hors de cette liste, il n'est plus une option en règle et Xapo devient pertinente, pour environ 1 000 USD par an.
Revolut protège-t-il mes dépôts ?
Pour les clients européens, oui : les dépôts sont détenus par Revolut Bank UAB, établissement lituanien, et couverts jusqu'à 100 000 € par le système lituanien de garantie. Les crypto-actifs détenus dans l'application ne sont couverts par aucune garantie de dépôt, ce qui est la norme du secteur mais mérite d'être su.
Xapo est-elle une vraie banque ?
Oui, agréée par la Gibraltar Financial Services Commission, avec adhésion au Gibraltar Deposit Guarantee Scheme. Le détail du produit, de ses limites et du coût réel est dans notre avis après trois ans.
Et pour le compte de ma société ?
Ni l'un ni l'autre. Xapo est strictement personnel, et Revolut Business a ses propres conditions liées au pays d'immatriculation. Pour une LLC américaine, voyez le classement des comptes et le comparatif Xapo vs Wise.
Existe-t-il d'autres alternatives ?
Oui, et elles ne visent pas le même usage. Voir Xapo vs Plasma One pour les cartes adossées aux stablecoins, et le guide des comptes bancaires US pour la partie américaine.